Un buen emprendedor debe contar con una habilidad inherente: detectar cuando las cosas no marchan del todo bien y entender el porqué de la situación. 

Si tienes una empresa o estás pensando en lanzar tu propio proyecto, en Eddington te vamos a mostrar 5 señales ineludibles de que tu empresa está en riesgo de insolvencia para que estés siempre un paso por delante de los problemas. 

Somos conscientes de que emprender en España no es un camino fácil y que muchas empresas en la actualidad se enfrentan al temible enemigo silencioso de la insolvencia. 

Sigue leyendo para conocer las 5 señales de riesgo de insolvencia y controla la salud financiera de tu negocio para solucionar deficiencias.

¿Qué es el riesgo de insolvencia en España?

Antes de centrarnos en las 5 señales para detectar si tu empresa está en riesgo de insolvencia, es preciso definir este concepto. 

El riesgo de insolvencia en España se refiere a la probabilidad de que una empresa, autónomo o individuo no pueda cumplir con sus obligaciones financieras, como el pago de deudas a proveedores, bancos o empleados. 

Se asocia con la incapacidad de generar suficiente liquidez o ingresos para cubrir los compromisos adquiridos.

Tipos de insolvencia y diferencia con la quiebra

La insolvencia puede clasificarse en dos tipos según el estado en el que se encuentre:

• • Insolvencia actual: La empresa ya no puede pagar sus deudas en el momento presente.
  • Insolvencia inminente: Se prevé que, en el corto plazo, la empresa no podrá cumplir con sus obligaciones.

Los factores que afectan al riesgo de insolvencia en España

Más allá de las particularidades y de la actualidad de cada empresa, autónomo o particular, existen una serie de factores que afectan de forma general al riesgo de insolvencia en España. ¿Cuáles son? 

Presta atención: 5 señales ineludibles del riesgo de insolvencia

Mantener la empresa financieramente sana debe ser un objetivo central en tu gestión de negocios. 

Y, como ya mencionamos, uno de los mayores peligros para cualquier negocio es la insolvencia económica, que puede llevar a problemas legales, sanciones y, en el peor de los casos, la quiebra.

Si estás emprendiendo en España, debes conocer las señales que indican que tu negocio está en riesgo. 

No es cuestión de alarmarse, sino de actuar con inteligencia. A continuación, te explicamos las cinco alertas más importantes.

Pérdidas financieras constantes: El principio del desastre

No pasa nada si un mes las cuentas no salen como esperabas, eso es parte del juego. El problema viene cuando las pérdidas se repiten mes tras mes.

Si tu empresa gasta más de lo que ingresa de manera sostenida, estás en el camino hacia la insolvencia económica. 

Y si en algún momento no puedes pagar a proveedores o empleados, ya habrás cruzado la línea hacia el estado de insolvencia.

¿Cómo reconocerlo?

• • Margen de beneficio cada vez más pequeño. Si cada venta que realizas deja menos dinero, es un síntoma de alerta.
  • Ventas estancadas o en descenso. No generar ingresos suficientes para cubrir costes fijos y variables es una señal clara de problemas.
  • Retrasos en los pagos a proveedores o empleados. Si cada mes te cuesta más cumplir con tus compromisos, necesitas tomar medidas.

Soluciones prácticas:
 

• • Ajusta tu estructura de costes. Evalúa si ciertos gastos pueden reducirse sin afectar la calidad del producto o servicio.
  • Crea nuevas fuentes de ingresos. Explora productos complementarios o modelos de suscripción que generen flujo de caja estable.
  • Analiza tus precios. Puede que estés cobrando demasiado poco por lo que ofreces.

Falta de liquidez: El efecto bola de nieve

Este es uno de los signos más peligrosos. Si cada mes te ves obligado a retrasar pagos o necesitas pedir préstamos para cubrir gastos básicos, tu empresa podría estar insolvente antes de que te des cuenta.

El problema de la falta de liquidez es que, cuando te das cuenta, muchas veces ya es tarde. Acudir a créditos sin una estrategia clara solo empeora la situación y te acerca a la insolvencia probable.

Señales de alerta:
 

• • Dependencia de créditos de corto plazo para pagar gastos fijos.
  • Tiempos de cobro muy largos, pero pagos inmediatos a proveedores.
  • Dificultad para pagar nóminas o impuestos en las fechas establecidas.

Cómo evitarlo:
 

• • Renegocia plazos de pago con proveedores para ajustar mejor tu tesorería.
  • Implementa descuentos por pago anticipado para clientes y fomenta el pronto pago.

No dependas de un solo cliente o mercado. Diversifica tu cartera de clientes para evitar desbalances financieros.

Aumento excesivo de deuda: El círculo vicioso

El endeudamiento puede ser una herramienta de crecimiento o una trampa mortal. Endeudarse no siempre es malo, ya que si se hace con cabeza puede representar oportunidades para tu negocio. 

El problema llega cuando los créditos dejan de ser una herramienta para crecer y se convierten en un salvavidas para tapar agujeros.

Si cada mes necesitas nuevas líneas de financiación para pagar deudas anteriores, estás entrando en un peligroso procedimiento de insolvencia. Es el clásico error de, en la vida cotidiana, usar una tarjeta de crédito para pagar otra.

Síntomas claros:

• • Tu nivel de deuda crece, pero tus ingresos no.
  • Los intereses de los préstamos se comen tus ganancias.
  • Cada vez necesitas más crédito para mantener la actividad.

Soluciones inteligentes:

• • Analiza si realmente necesitas cada préstamo o si puedes optimizar la gestión de tesorería.
  • Prioriza el pago de deudas más costosas primero. Reducirás intereses y liberarás liquidez.
  • Considera una reestructuración financiera. Consulta con nuestros asesores especializados en insolvencia para evaluar opciones de refinanciación.

Falta de estrategia y adaptabilidad: El enemigo silencioso

El mercado cambia rápido. Si tu empresa sigue operando igual que hace dos años, sin adaptarse a las nuevas tendencias, puede estar en peligro.

Un negocio sin planificación, sin control financiero y sin capacidad de innovación es un negocio condenado al fracaso. 

Y no importa lo buena que sea tu idea, sin gestión eficiente, tu empresa puede acabar en insolvencia inminente.

Indicadores de que tu negocio está estancado:

• • No hay innovación en productos o servicios.
  • Las ventas han caído porque la competencia se ha actualizado y tú no.
  • No hay una estrategia clara para el crecimiento.

Cómo solucionarlo:

• • Analiza el mercado constantemente. ¿Qué están haciendo tus competidores que tú no?
  • Diversifica tus ingresos. No dependas de un solo cliente o producto.
  • Fórmate en estrategias empresariales. Siempre hay nuevas formas de mejorar tu negocio.

Ahí están las 5 señales ineludibles de que tu empresa puede estar en riesgo de insolvencia. 

Como notarás, estas señales tienen relación directa entre sí y muchas soluciones pueden ser abarcadas de forma integral para darle un nuevo impulso a tu negocio. 

Por ejemplo, son prácticas saludables para evitar cualquier inconveniente el diversificar tus clientes, con el objetivo de no depender de un solo cliente para sostener la operación de tu empresa. 

Además, automatizar pagos ayuda a no cometer olvidos y a evitar sanciones que después representen un problema para tus finanzas.

Asegura el futuro de tu empresa con Eddington Asociados

Ya hemos visto las 5 señales más importantes para detectar si tu empresa está o tiene posibilidades de caer en riesgo de insolvencia. 

Si este es el caso de tu negocio, o simplemente quieres adelantarte a tus problemas, en Eddington Asociados somos tu aliado perfecto. 

Nos encargamos de que todo esté en regla, ofreciendo la garantía de estar siempre al día con todas tus obligaciones fiscales y que los números no sean una preocupación para tu empresa. 

¿Cómo logramos esto? Con un equipo de profesionales y un departamento de contabilidad colaborativa que trabaja de forma personalizada y con exclusividad total para cada uno de nuestros clientes. 

Consúltanos y ten la seguridad de que todos tus recursos son gestionados de la mejor manera. Proteger tu negocio debe ser tu prioridad y, para ello, la elección precisa es Eddington Asociados.

Preguntas frecuentes sobre el riesgo de insolvencia